İş Yeri Ve Yangın Sigortası

Yangın sigortası, yangın, yıldırım ve patlama gibi olayların neden olduğu maddi zararları teminat altına alan bir sigorta türüdür. Ayrıca, yangın veya patlama sonucu ortaya çıkan duman, buhar ve ısı hasarları da sigorta kapsamında olabilir. Örneğin, bir binada çıkan yangın nedeniyle binanın duvarları, çatısı veya içindeki eşyalar zarar görürse, yangın sigortası bu zararları karşılayabilir.

 

Yangın sigortası belirli durumları teminat altına almaz. Örneğin:

• Savaş, iç savaş, isyan, ayaklanma gibi olaylar nedeniyle meydana gelen zararlar.
• Deprem, sel, su baskını, fırtına gibi doğal afetlerden kaynaklanan zararlar (ancak ek teminatlarla poliçeye dahil edilebilir).
• Elektrik arızaları nedeniyle oluşan kısa devre ve voltaj değişimleri sonucu meydana gelen zararlar.
• Kamu otoritesi tarafından alınan kararlar sonucunda oluşan zararlar (örneğin, yıkım kararı sonucu meydana gelen hasarlar).
• Sigortalının kasıtlı olarak yangına sebep olması durumunda sigorta geçersizdir.

 

Yangın sigortası, poliçede belirtilmesi koşuluyla hem binayı hem de içindeki taşınır malları kapsayabilir. Standart bir poliçe genellikle binayı kapsarken, evde bulunan mobilyalar, elektronik eşyalar ve diğer değerli eşyalar için ek teminat gereklidir. Örneğin, bir iş yerinde çıkan yangında sadece bina değil, içindeki makineler ve ofis ekipmanları da zarar görebilir. Bu durumda, poliçede taşınır malların da sigortalandığının belirtilmesi gerekir.

 

Yangın sigortasına ek olarak aşağıdaki teminatlar da poliçeye dahil edilebilir:

• Deprem ve yanardağ püskürmesi teminatı
• Sel ve su baskını teminatı
• Fırtına teminatı
• Dahili su hasarları (örneğin, boru patlamaları nedeniyle meydana gelen su hasarları)
• Hırsızlık ve kötü niyetli hareketler teminatı
• Grev, Lokavt, Kargaşalık, Halk Hareketleri, Kötü Niyetli Hareketler ve Terör teminatı
• Enkaz kaldırma masrafları teminatı

Örneğin, bir sel felaketi sırasında binanın içine su dolarsa, yangın sigortası bunu karşılamaz ancak "sel ve su baskını teminatı" eklenmişse zarar karşılanabilir.

Sigorta bedeli belirlenirken arsa değeri hariç tutulur ve sadece binanın yeniden inşa edilmesi için gereken maliyet hesaplanır. Bina sigortası hesaplanırken:

• Binanın yaşı ve yapım malzemesi dikkate alınır.
• Metrekare başına düşen inşaat maliyeti esas alınarak bina yeniden yapılacak şekilde değerlendirilir.
• Eğer bina içinde sabit tesisatlar, merdivenler, asansörler vb. varsa bunlar da sigorta kapsamına alınabilir.

Örneğin, 100 metrekarelik betonarme bir binanın inşaat maliyeti 2 milyon TL ise, sigorta bedeli de bu değer üzerinden hesaplanır.

Evet, iş yerleri için yangın sigortası yaptırılabilir. Fabrikalar, atölyeler, ofisler, depolar gibi ticari alanlar için özel iş yeri yangın sigortası poliçeleri bulunmaktadır. İş yerleri için yangın sigortası genellikle şu ek teminatları da içerir:

• İş durması ve gelir kaybı teminatı
• Elektronik cihaz sigortası
• Makine kırılması sigortası
• Yangın sonrası enkaz kaldırma masrafları

Örneğin, bir fabrikada çıkan yangın nedeniyle üretim durursa ve iş kaybı yaşanırsa, iş durması teminatı varsa bu kayıp sigorta tarafından karşılanabilir.

Sigortalı, yangın sonucu meydana gelen zararı sigorta şirketine en geç beş iş günü içinde bildirmek zorundadır. Sigorta şirketi tarafından eksper gönderilerek hasarın boyutu değerlendirilir ve tazminat miktarı belirlenir. Hasar talebinde bulunurken gerekli belgeler şunlardır:

• Sigorta poliçesi
• Yangın çıkış raporu (itfaiye raporu)
• Zarar gören malzemelerin listesi
• Sigorta eksperinin hasar raporu

Örneğin, bir evde çıkan yangın sonrası eşyalar zarar gördüğünde, sigortalı kişi itfaiyeden yangın çıkış raporunu alarak sigorta şirketine sunmalıdır.

Yangın sigortası bazı durumlarda ödeme yapmaz:

• Sigortalının kasıtlı olarak yangına sebep olması
• Elektrik sisteminde meydana gelen kısa devre nedeniyle çıkan yangınlar (ek teminat yoksa)
• Savaş, iç savaş, isyan veya ayaklanma gibi olaylardan kaynaklanan yangınlar
• Sigortalının yangın ihmalini kanıtlayan durumlar (örneğin, açık alevle çalışma sırasında güvenlik önlemi alınmaması)

Örneğin, sigortalı kişi yangına kasıtlı olarak sebep olmuşsa, sigorta şirketi tazminat ödemesi yapmaz.

Sigorta şirketi, hasar tespit işlemleri tamamlandıktan sonra en geç bir ay içinde tazminatı ödemek zorundadır. Ancak bazı özel durumlarda, tazminat süresi uzayabilir. Eksik belge sunulması veya yangının nedeni ile ilgili soruşturma devam ediyorsa ödeme süresi uzayabilir.

Yangın nedeniyle kullanılamaz hale gelen kiralık bir mülk için kira kaybı teminatı eklenmişse, mal sahibi veya kiracı mağdur olmadan kira bedeli sigorta tarafından karşılanabilir. Örneğin, bir apartman dairesi yangın nedeniyle hasar gördü ve kiracı evden çıkmak zorunda kaldıysa, kira kaybı teminatı varsa ev sahibi mağdur edilmez.

Yangın sigortası primi belirlenirken şu faktörler dikkate alınır:

• Sigortalanacak bina veya eşyaların toplam değeri
• Binanın bulunduğu bölgenin risk seviyesi
• Binanın yapı malzemesi (betonarme, ahşap, çelik vb.)
• Sigortalının önceki hasar geçmişi

Örneğin, ahşap bir evin yangın riski daha yüksek olduğu için sigorta primi betonarme bir binaya göre daha yüksek olabilir.